昨天，一個(gè)粉絲私聊左哥說：信用卡中心的客服給她打電話了，建議她分期還，每個(gè)月手續(xù)費(fèi)比較低，還能打個(gè)五折。

　　對比信用卡每月最低還款的18.2%年利率(日利率萬分之五)來算，「免息分期」看起來確實(shí)很劃算，但你知道這里面分期手續(xù)費(fèi)有貓膩嗎?

　　例如招商銀行3、6、12個(gè)月的手續(xù)費(fèi)分別是2.6%、4.2%、7.2%。有些人會(huì)覺得，一年期7.2%的利息也不算很高，還可以接受，這時(shí)候你就被套路了。

　　信用卡分期真實(shí)的利息究竟是多少?可能大部分人都算錯(cuò)了!不信?下面就跟左哥一起來算一算。

　　一 信用卡分期免息分期的套路

　　其實(shí)，手續(xù)費(fèi)不過是利息的另一種說法，免息也只是銀行喊出來的空口號(hào)。

　　問題是，信用卡分期在低費(fèi)率的偽裝下，讓持卡人承擔(dān)了實(shí)際上的高利息，這才是信用卡最大的秘密!

　　為了讓大家了解「分期手續(xù)費(fèi)」的真相，我這里用數(shù)學(xué)計(jì)算題的形式來進(jìn)行分析：

　　舉個(gè)例子：左哥這個(gè)月的信用卡賬單12000元，分期月利率銀行優(yōu)惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的。

　　分12期的話，每個(gè)月要還的本金是1000元，利息是72元，一個(gè)月本金加利息一個(gè)月也就還款1072元，貌似不多。

　　但很多人都忽略一點(diǎn)：等額本息還款方式每個(gè)月還的利息都是固定不變的，而本金每個(gè)月都是在減少的。例如第一個(gè)月本金是12000，第二個(gè)月是12000-1000=11000。

　　以此類推，還到最后一期第12個(gè)月的時(shí)候本金是1000元，而利息還是72元，最后一個(gè)月實(shí)際利率算下來是72/1000=7.2%，比每個(gè)月的0.6%高了12倍!

　　每個(gè)月還掉的1000元本金，后面你仍然在為它支付利息!