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　　劉先生在某公司擔(dān)任部門經(jīng)理，月收入5000元。妻子是老師，月收入4000元。兩人都辦理了社會養(yǎng)老及醫(yī)療保險。

　　孩子今年3歲，在上幼兒園，家庭月支出2500元，家有存款10萬元，無車貸、房貸。

　　劉先生說，自己的存款不準備動，希望樹立長期理財的觀念，對每月剩余收入進行打理，并希望通過多個基金投資，實現(xiàn)子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老這三大理財目標(biāo)。

　　理財師：廣東發(fā)展銀行沈陽分行財富管理中心經(jīng)理 中國注冊金融理財師 （AFP）辛穎

　　理財分析

　　理財是一種長期行為，其中目的之一就是要改善目前的生活質(zhì)量。目前，子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老這三個方面已成為很多家庭理財?shù)哪繕?biāo)和重點。

　　其實，類似于劉先生情況的家庭在沈陽還有很多，這些家庭的基本特點都是收入穩(wěn)定，生活也基本處于安穩(wěn)的狀況，但在投資方面，其實，這類家庭真正的投資選擇是進行合理的基金組合，即在高風(fēng)險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，進行適當(dāng)比例的穩(wěn)健產(chǎn)品配置。

　　理財建議

　　通過資料我們可以看到，這個家庭每月有6500元的結(jié)余，同時還有10萬元的流動資金，在僅考慮投資的前提下，我們可以計算一下投資收益：

　　1.我們可以將8萬元用于子女教育規(guī)劃，投資于股票型基金。我們假設(shè)基金的年收益率為10%，孩子15年后上大學(xué)，則到時的學(xué)費準備是33.42萬元。

　　2.可以將每月結(jié)余6500元進行基金定期定投，如中信紅利精選，用于養(yǎng)老。我們假設(shè)基金的年收益率為10%，假設(shè)劉先生還有30年退休，通過財務(wù)計算器計算，則退休時可得到1469萬。

　　3.投資基金的品種無須過多，選擇2~3只進行長期投資即可，如南方穩(wěn)健系列、廣發(fā)大盤等。以上基金雖然近期成長性不好，但長期穩(wěn)定性較強，作為定投基金是不錯的選擇。

　　同時建議劉先生要注意投資后操作上的靈活性。

　　一只基金投30年不動，對任何人來說都是不太現(xiàn)實，所以說基金定投要做好投資的長期準備和動態(tài)管理，二者缺一不可。

　　4.醫(yī)療規(guī)劃如果采用定期定投的方式不是最好的選擇，反倒是一次性投入基金或保險較為可行。一般情況下保險的保費不超過家庭年收入的10%為宜。如果選擇基金，建議選擇平衡型和配置型開放式基金。