我是一個(gè)忙碌的上班族,在理財(cái)方面偏于保守。除了往銀行活期賬戶里存錢、積累到一個(gè)整數(shù)轉(zhuǎn)成定期之外,最大的一筆投資就是聽從銀行職員的勸說,購買了2萬元在銀行柜臺交易的國債。至于股票投資,一來沒時(shí)間、沒精力;二來不懂行、怕虧錢,從不敢“越雷池半步”。
而我的老媽和我正好相反,自十年前在股市上小賺了一筆后,就一頭扎進(jìn)股市里去了。退休后,對股票更是愛你沒商量,不僅把一生的積蓄一股腦兒都投入股票里,還把證券營業(yè)部當(dāng)作新的工作單位,天天去“報(bào)到”。用她的話說是一來解解悶、練練腦;二來順便賺點(diǎn)“買菜錢”。但幾年下來,非但“買菜錢”沒賺到,老媽那二十多萬元的老本,也折去了七八萬元。好在她心態(tài)不錯(cuò),放出豪言,誓要與股市較量到底,直到把老本賺回來為止。
但近年來,銀行的利率一降再降,利息進(jìn)賬實(shí)在是少得可憐。我開始擔(dān)憂我那些辛苦錢到頭來連養(yǎng)老都不夠用了。焦慮之余,我咨詢了在銀行工作的女友,讓她幫我拿個(gè)主意,看看還有沒有既穩(wěn)妥又增值的法子。女友說可以試一下開放式基金。她向我推薦了博時(shí)價(jià)值增長基金和華夏債券基金。因?yàn)槲覔?dān)心重蹈老媽的覆轍,對以投資股票為主的博時(shí)價(jià)值增長基金敬而遠(yuǎn)之,只選擇了華夏債券基金。
一年后,華夏債券基金的收益果然超過了銀行一年期存款利息。正當(dāng)我喜滋滋地向女友表示感謝時(shí),她卻不無惋惜地說:“如果你當(dāng)時(shí)購買博時(shí)價(jià)值增長基金的話,凈值增長率可達(dá)34%呢!甭犓@么一說,我的喜悅頓時(shí)丟到爪哇國去了,開始胸悶不已。
我忍不住問女友,不是說現(xiàn)在股票不好炒嗎?我老媽的股票還沒解套呢!女友解釋道:基金的特征就是專家理財(cái),是一種集合性投資,股票基金組合投資包括了對幾十種股票以及多種金融工具的投資,這就意味著投資風(fēng)險(xiǎn)的分散,當(dāng)然要比個(gè)人買賣股票勝算多。經(jīng)女友這么分析,我恍然大悟了。于是,我專門跑到銀行收集了各類的基金宣傳單,再上網(wǎng)查尋相關(guān)資料,專心地研究起基金來了。后來,我又購買了華夏成長基金和易方達(dá)平穩(wěn)增長基金,八個(gè)月的回報(bào)率就超過了18%,嘗到了基金的甜頭后,我除了外幣資產(chǎn)外,把所有的儲(chǔ)蓄全部轉(zhuǎn)成各種類型的基金。我覺得只要細(xì)心規(guī)劃分類,基金完全可以滿足我的理財(cái)需求,基金已經(jīng)“搶占”了我的心。
我的基金理財(cái)全攻略
我的基金理財(cái)規(guī)劃主要分為三大塊。
第一是準(zhǔn)備長期持有的基金,作為我今后養(yǎng)老的儲(chǔ)備金。我選擇了積極成長型股票基金和純債券基金,各買了五萬元。我個(gè)人認(rèn)為中國的股市從長遠(yuǎn)角度來看,肯定是上揚(yáng)勢頭,而且股票型基金有抗通貨膨脹能力,既然如此,就不如搏一次,選積極成長型的。當(dāng)然,考慮到高回報(bào)就有高風(fēng)險(xiǎn),所以,我就用純債券基金與之搭配,債券基金雖回報(bào)率低,但無風(fēng)險(xiǎn),安全可靠。這樣,退一萬步說,即便遇到風(fēng)險(xiǎn),我至少有債券基金撐半邊天,不至于全軍覆沒,何況這只是最壞的打算。所以,養(yǎng)老應(yīng)不會(huì)成為問題。
第二是準(zhǔn)備中期持有的基金,以備將來的用錢之需。我分別買了股債平衡型基金和指數(shù)型基金各四萬元。平衡型基金和波動(dòng)較小的指數(shù)基金的投資范圍包括股票和債券兩種,因此,風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)也介于兩者之間。收益雖不大,但風(fēng)險(xiǎn)也不高,走的是中庸穩(wěn)健的投資之路,值得中期擁有。
第三是短期投資,這些錢可以隨時(shí)贖回來應(yīng)對日常所需。我把平常存的活期全取出來購買華夏現(xiàn)金增利基金。因?yàn)樵摶饘儆跍?zhǔn)貨幣市場基金,跟活期存折一樣好用,而且收益比活期高得多,且免認(rèn)購、申購、贖回費(fèi);利息不繳稅;基金分紅不繳所得稅;每日分配收益,每月累計(jì)收益自動(dòng)轉(zhuǎn)換為基金份額。我是一有閑錢,就購入該基金,讓它們自動(dòng)滾雪球。
有了上述理財(cái)規(guī)劃之后,我這個(gè)上班族,幾乎不再費(fèi)什么心思,就坐擁享受費(fèi)用低廉的專家理財(cái)服務(wù)了。我只需通過電話和收益報(bào)表查看行情,再做些輕微的調(diào)整就行了。
最近我粗略估算一下,我在各類基金上共投資了二十一萬元,僅去年就上漲了近25%左右,足足賺了5萬元。而我的老媽在股市里撲騰了幾年,仍不見什么起色。見我在基金上的獲利居然比她買股票賺的錢還多,她說不再費(fèi)心費(fèi)神炒股了,打算購入優(yōu)質(zhì)的股票型基金,讓專家們幫她理財(cái),好好地享一下清福呢!
(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)