基金投資應(yīng)服“老”,張大爺住在大雜院里,是地地道道的“紅人”。因?yàn)槠涑33鰜韰⑴c社區(qū)活動(dòng),是典型的活躍分子,可以說其激情不減當(dāng)年工作那會(huì)兒。除了下棋,打撲克,就連健身園里的單杠也是勁頭十足,還能做滾翻、空翻等高難度動(dòng)作。之所以精神頭十足,就是一個(gè)字不服“老”,總是認(rèn)為年輕人能夠干的事,自己也能干。不過,張大爺?shù)暮蒙眢w也真是靠這種精神勁兒給養(yǎng)的。
張大爺?shù)牟环袄稀痹诖箅s院里,可以說無人不曉。但大多數(shù)人認(rèn)為張大爺是個(gè)“倔老頭”,很多想法超出了老年人所思所做的范圍。但張大爺并不這么認(rèn)為,總是覺得自己眼不花、耳不聾、心不跳,時(shí)代在發(fā)展,社會(huì)在進(jìn)步,新事物不斷出現(xiàn),思想跟上潮流,應(yīng)當(dāng)能夠做年輕人做的事情。
但終究是年齡不饒人。人一生中沒有做過的事情可以重做,但年齡是一去不復(fù)返了。有再大的精氣神和心勁兒,但還是會(huì)受年齡的限制而表現(xiàn)得力不從心。尤其是目前追求工作年輕化,自己這把年紀(jì)再重新找工作,就是一件難事。
由于張大爺不安心現(xiàn)狀,子女們?yōu)榱苏疹櫰渫诵莺蟮纳,不鼓?lì)其再尋找工作,可以說是魚、鳥、花等養(yǎng)遍,尤其是為了打發(fā)退休后的日子,還更換了液晶電視,配置了筆記本電腦。盡管子女們創(chuàng)造了一切可以創(chuàng)造的條件,就是為了讓張大爺能夠開心、愉悅地享受退休生活。但這些做法并沒有引起張大爺更大的興趣,反而增強(qiáng)了不少煩惱。認(rèn)為兒女們幫自己的最終結(jié)果,反而將自己給束縛住了。而張大爺就是要尋找自己喜歡做的事情。不管這些事情能不能給自己帶來收益。
2007年火暴的證券市場(chǎng)行情,也吸引了張大爺要決心試一試。但像他這樣的年齡,代銷機(jī)構(gòu)根本就不會(huì)建議其購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)較大、凈值波動(dòng)頻繁的股票型基金及指數(shù)型基金。而根據(jù)其年齡階段推薦低風(fēng)險(xiǎn)債券型基金及貨幣市場(chǎng)基金。但這同樣引起了張大爺?shù)臒⿶。認(rèn)為投資何種基金應(yīng)該由自己說了算,從而不應(yīng)當(dāng)受代銷渠道的影響。
其實(shí),張大爺是對(duì)基金產(chǎn)品投資存在誤解。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試,是基金管理人及代銷機(jī)構(gòu)有意識(shí)對(duì)投資者的基金投資行為進(jìn)行有效干預(yù)的過程,是投資者投資基金的必經(jīng)步驟。張大爺應(yīng)當(dāng)尊重代銷機(jī)構(gòu)的理財(cái)建議,而不應(yīng)當(dāng)我行我素,尤其不能像張大爺一樣,憑著自己的一腔熱情,盲目跟風(fēng)選擇。
盡管代銷機(jī)構(gòu)為張大爺設(shè)置一道自測(cè)防火墻,但其還是通過網(wǎng)絡(luò)偷偷購(gòu)買了一只股票型基金。這只基金在2007年9月份購(gòu)買后,證券市場(chǎng)就出現(xiàn)連創(chuàng)新高,而基金凈值也是水漲船高。于是,張大爺不久就嘗到了股票型基金的甜頭。但好景不長(zhǎng),還沒有暖熱基金,就因?yàn)槊绹?guó)次貸危機(jī)的暴發(fā),使所有的股票型基金受到不同程度的重創(chuàng)。張大爺?shù)幕鹨彩瞧渲兄弧?/P>
2008年,證券市場(chǎng)仍然沿襲2007年的證券市場(chǎng)下跌狀況,出現(xiàn)了持續(xù)性下跌?梢哉f,這一點(diǎn)給張大爺增添了不少新的煩惱,由于基金凈值波動(dòng),使張大爺?shù)耐诵萆罡愕靡粓F(tuán)糟;饍糁档膭×也▌(dòng),使張大爺終于體會(huì)到了證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。這可是抹去了一半的收益呀?幾十年的退休金說沒就沒了。而幾十年的革命工作積累的這筆財(cái)富又是多么難呀?
想想縮水的錢,看看今后的生活來源,越想越?jīng)]有著落。受基金凈值下跌的影響,張大爺往日的激情沒有了,大雜院里也很少看見其晨練的身影,尤其是和年輕人下棋的情景已不在。投資基金不當(dāng),徹底改變了張大爺?shù)纳。整個(gè)人像變了似的。
盡管張大爺購(gòu)買股票型基金賠錢的事兒得到了大家的理解和同情,但自己釀下的苦果還得自己咽呀!現(xiàn)在怨誰都沒有用了。只怪自己當(dāng)初不冷靜,錯(cuò)估了自己的年齡,選擇了不適合自己年齡做的事,可以說選擇了與自身投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的基金產(chǎn)品,導(dǎo)致了投資上的慘重?fù)p失?磥砝夏耆说膬(yōu)秀傳統(tǒng)還是不能丟呀!基金投資真得服“老”。尤其是在投資基金時(shí),在分享國(guó)民經(jīng)濟(jì)成果的同時(shí),也不能忘了風(fēng)險(xiǎn)。
(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)