4.90%×（100%+10%）=6.86%

　　在這種方式下，客戶的貸款利率一般是不會(huì)變動(dòng)的，只有人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率之后，才會(huì)變動(dòng)。當(dāng)人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率之后，客戶的貸款利率就于次年的1月1日發(fā)生變動(dòng)。

　　但從2019年10月份，人民銀行采取了LPR貸款利率定價(jià)方式之后，就不存在“貸款基準(zhǔn)利率”了。所以，人民銀行要求各家銀行自2020年3月1日起，與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

　　02如果不轉(zhuǎn)換，那么貸款利率是怎么確定如果借款人不將原先的借款合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率），那么就會(huì)將目前合同所執(zhí)行的貸款利率固定下來(lái)，作為今后剩余還款年限所要執(zhí)行的貸款利率。

　　例如，現(xiàn)在客戶A的貸款合同中標(biāo)注的貸款年利率為4.41%，如果他不同意轉(zhuǎn)換，那么他今后所要支付的貸款利息都按4.41%來(lái)計(jì)算，直到還款所限結(jié)束。

　　03LPR利率如何加點(diǎn)客戶將原合同改為L(zhǎng)PR貸款利率合同之后，貸款利率就是隨著LPR利率上下浮動(dòng)。

　　目前，銀行規(guī)定：加點(diǎn)數(shù)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與上一年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。

　　人民銀行發(fā)布的2019年12月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。

　　目前，客戶C的貸款合同是10年的，合同中注明的利率是5.63%。那么，如果他將貸款合同改為L(zhǎng)PR貸款利率合同，那么，他的LPR貸款利率加點(diǎn)就是0.83%。具體計(jì)算如下：

　　5.63%－4.80%＝0.83%

　　假設(shè)今后央行發(fā)布的LPR貸款利率為4.7%，那么客戶C在新一次貸款利率調(diào)整旱，貸款合同所執(zhí)行的貸款利率就是5.53%。具體計(jì)算如下：

　　4.7%基點(diǎn)利率＋固定加點(diǎn)0.83%=執(zhí)行利率5.53%

　　LPR貸款利率加點(diǎn)一般是正數(shù)，也可以是負(fù)數(shù)。

　　改為L(zhǎng)PR貸款利率合同之后，貸款利率就是隨著LPR利率上下浮動(dòng)。例如客戶A目前的貸款利率是4.41%

　　根據(jù)2019年12月20日央行發(fā)布的LPR利率4.80%。那么，改為L(zhǎng)PR貸款利率合同，貸款利率換算成LPR利率時(shí)的加點(diǎn)就是-0.39%（4.41%－4.80%=-0.39%）。由此，確定了今后貸款利率的加點(diǎn)是-0.39%。

　　假設(shè)人民銀行將LPR貸款利率調(diào)降為4.7%，那么客戶A貸款利率就是4.31%。具體計(jì)算方式如下：

　　4.7%基點(diǎn)利率＋加點(diǎn)-0.39%=執(zhí)行利率4.31%

　　04改不改成LPR貸款利率，與已還款時(shí)間和還款方式無(wú)關(guān)貸款合同修改為L(zhǎng)PR定價(jià)方式，只與貸款利率有關(guān)系，與貸款的還款方式和已還款時(shí)間沒(méi)有關(guān)系。假設(shè)你原本的貸款還款方式是30年的等額本息還款法，如果不改變，還是按等額本息方式還款。如果想修改為等額本金還款方式，可與銀行協(xié)商。

　　同時(shí)，貸款合同修改為L(zhǎng)PR定價(jià)方式，不影響你之前的已還款本金和利息，之前已經(jīng)還款的，就是屬于過(guò)去的事情，貸款合同修改為L(zhǎng)PR定價(jià)方式只與你今后的還款利息有關(guān)。