前幾天，好幾個鄰居在群里討論，收到銀行調(diào)整房貸利率的通知了。新的房貸定價機制下，選擇LPR+點的浮動利率好，還是選擇固定利率好？

　　房貸利率要改革，固定利率+LPR加基點利率如何算？

　　關(guān)于你的房貸調(diào)整機會來臨了，只有一次機會。

　　近日銀行紛紛發(fā)出要約短信，提示房貸一族要選擇新的貸款利率了。每個人都有5個月的時間去重新簽訂合同。原則上將于今年8月31日前完成合同重簽。

　　事關(guān)重大，我們有必要從頭講起。

　　2019年12月28日，中國人民銀行發(fā)布〔2019〕第30號公告（以下簡稱《公告》），明確存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的有關(guān)事宜。

　　公告要求，自2020年3月1日起，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商：

　　將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成（加點可為負(fù)值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　選擇固定利率，意味著你的房貸利率將維持當(dāng)前利率水平，在剩余合同期不變。

　　貸款基準(zhǔn)利率改革前，房貸利率的計算公式是：房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率+貸款基準(zhǔn)利率×浮動比例。改革后，房貸利率計算公式變成：貸款利率=LPR利率+加點。

　　選擇“LPR+加點”浮動利率，LPR每月公布一次，可升可降。加點數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點數(shù)值確定后固定不變。

　　這兩種算法哪個更劃算，產(chǎn)生的利息更少？