為什么總是接到銀行信用卡電話?

　　很多信用卡持卡人抱怨，沒(méi)有辦理信用卡之前，經(jīng)常接到銀行邀請(qǐng)辦理信用卡的電話。辦理信用卡之后，又經(jīng)常接到銀行邀請(qǐng)激活消費(fèi)信用卡的電話。消費(fèi)之后，又經(jīng)常接到銀行邀請(qǐng)信用卡賬單分期的電話。為何你老是接到銀行辦理信用卡分期的電話?你知道背后的原因嗎?很多人表示辦理完之后終于明白了其中“貓膩”。

　　信用卡每個(gè)月賬單出來(lái)之后，很多人就會(huì)接到銀行的人辦理分期的電話。有的人想著，信用卡分期應(yīng)該沒(méi)什么壞處，正好手頭缺錢，還可以緩減一下燃眉之急，于是就辦理了。那你有沒(méi)有想過(guò)銀行工作人員為何老是會(huì)問(wèn)你要不要辦理分期呢?其實(shí)目的很簡(jiǎn)單，那就是賺錢，所以今天就跟著小編一起去了解一下分期背后的實(shí)際情況，以后再接到電話時(shí)也好做決定。

　　第一：手續(xù)費(fèi)收入

　　銀行幫你辦理信用卡賬單分期的時(shí)候，會(huì)相應(yīng)的收取你的手續(xù)費(fèi)，銀行說(shuō)的手續(xù)費(fèi)比較低，一般在0.6%左右，但實(shí)際上這個(gè)費(fèi)用比較高，會(huì)高出你的想象，有的手續(xù)費(fèi)會(huì)超過(guò)13%。打個(gè)比方，你上個(gè)月信用卡消費(fèi)了20000萬(wàn)，然后分12期，按0.6%的手續(xù)費(fèi)來(lái)算，那么你12個(gè)月的手續(xù)費(fèi)等于20000乘以0.6%乘以12，那么你12期的手續(xù)費(fèi)就是1440元，其中一個(gè)月需要繳納的手續(xù)費(fèi)為120。

　　然后用20000萬(wàn)本金除以12，你一個(gè)月需還的本金1666加上利息120，那么分12期后，你一個(gè)月需要還的錢約為1786元。有的人可能會(huì)覺(jué)得這個(gè)利息很正常，沒(méi)有什么問(wèn)題，但是在還款的時(shí)候，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)你欠賬的金額越來(lái)越少，但是銀行的手續(xù)費(fèi)依舊沒(méi)有變，仍舊以20000的金額來(lái)算，那么你實(shí)際支付的分期手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)要高于銀行所說(shuō)的0.6%，有的時(shí)候還會(huì)超過(guò)13%。對(duì)于數(shù)字不敏感的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)“貓膩”還是比較難發(fā)現(xiàn)的。

　　第二：滯納金

　　剛開(kāi)始很多信用卡持卡人選擇分期是因?yàn)槭诸^剛好缺錢，有了錢之后他們就想盡快還清這筆賬單。但是使用信用卡分期之后，提前還款時(shí)需要繳納滯納金的，一般在3%左右，而且銀行不會(huì)退還你之前所繳納的手續(xù)費(fèi)。

　　銀行向信用卡持卡人收取分期首續(xù)費(fèi)一般有兩種方式，一種是一次性交完，一種是平均到每月按月收取，一般來(lái)說(shuō)按月收取會(huì)比一次性收取要更加劃算，因?yàn)橐淮涡允鞘杖〉馁M(fèi)用率可高達(dá)14%。所以就算你提前還錢了所有欠款，銀行就算把你之后的利息免除，但是已經(jīng)繳納的不會(huì)退還。

　　第三個(gè)：最低還款和分期只能二選一

　　信用卡賬單分期比較固定，還有一個(gè)比較靈活的就是最低還款。最低還款也相當(dāng)于是間接使用信用卡賬單分期。使用最低還款時(shí)，銀行只要還清賬單的最低還款金額，就不會(huì)扣你的信用分，而且你還款的金額可以隨意選擇，只要還款金額在銀行要求最低金額之上就行了。不過(guò)最低還款的利息比分期還款的利息更高，最高年化率可以高達(dá)18%，大家盡量避免使用最低還款。

　　而且使用了最低還款之后，不能再把這筆賬單分期，每個(gè)月銀行會(huì)收取這筆賬單的循環(huán)利息，直到你還清這筆費(fèi)用。除此之外，選擇了最低還款額還款時(shí)，不能夠再享受免息服務(wù)，所以一筆賬單是不能同時(shí)使用最低還款和分期還款的，你只能二選一。

　　那么作為持卡人，到底要不要辦理銀行分期呢?其實(shí)最重要的是你需要了解分期還款你需要支付的代價(jià)，然后再根據(jù)自身財(cái)務(wù)的實(shí)際情況做決定。一般來(lái)說(shuō)，金額比較大的話，可以偶爾使用分期，金額比較小的話就一次性還清，在自己實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況之內(nèi)，理性地做出選擇。