信用卡分期消費(fèi)有哪幾種?

　　目前，中國(guó)的銀行推出的信用卡分期付款主要有三種模式：賬單分期、商場(chǎng)分期和郵購(gòu)分期。

　　【郵購(gòu)分期】： 信用卡郵購(gòu)分期是持卡客戶在發(fā)卡行指定的商戶購(gòu)買某種商品后，通過(guò)電話、傳真、互聯(lián)網(wǎng)、郵寄等方式向發(fā)卡銀行申請(qǐng)將所購(gòu)商品金額平均分成若干期，持卡人在約定期限內(nèi)按月還款的業(yè)務(wù)，在發(fā)卡行審核批準(zhǔn)后，商戶按時(shí)為持卡人送貨上門的一種提前消費(fèi)方式。

　　【商戶分期】：信用卡商戶分期又稱商場(chǎng)分期(一個(gè)商場(chǎng)是由很多個(gè)商戶組成)。又稱pos分期。即持卡人在與發(fā)卡行有合作關(guān)系的商場(chǎng)購(gòu)物后，在結(jié)賬前對(duì)營(yíng)業(yè)員表明該筆消費(fèi)需要分期付款，并選擇分期期數(shù)后，由營(yíng)業(yè)員在專門的pos機(jī)上刷卡的一種提前消費(fèi)方式。持卡人在分期后根據(jù)對(duì)賬單上金額按期支付，直至全部分期金額還清為止。

　　【消費(fèi)分期】：信用卡消費(fèi)分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)以后，如果單筆消費(fèi)金額達(dá)到銀行規(guī)定的最低消費(fèi)額，持卡人可以向銀行申請(qǐng)把該筆消費(fèi)拆分為幾次還款，銀行再將該筆消費(fèi)分成多次計(jì)入持卡人的信用卡帳戶。

　　【賬單分期】：信用卡賬單分期是指持卡人單筆刷卡消費(fèi)達(dá)到或超過(guò)一定金額，在刷卡消費(fèi)之后且到還款日之前，通過(guò)電話等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)的一種分期消費(fèi)方式。此種分期付款的特點(diǎn)是：不受消費(fèi)種類、地點(diǎn)的限制，可讓持卡人充分享受分期付款所帶來(lái)的超前消費(fèi)。

　　使用注意要點(diǎn)

　　⊙手續(xù)費(fèi)問(wèn)題：信用卡持有人雖然不需要支付分期付款的利息，但享受賬單分期和商場(chǎng)分期都需要承擔(dān)一筆較高的手續(xù)費(fèi)，而郵購(gòu)分期中商品的價(jià)格有可能略高于市場(chǎng)價(jià)，其手續(xù)費(fèi)已經(jīng)包含在價(jià)格中。

　　信用卡免息分期還款并不是免費(fèi)的午餐，其手續(xù)費(fèi)率可能比同期貸款利率要高，建議消費(fèi)者根據(jù)自己的財(cái)力狀況和實(shí)際需求使用該項(xiàng)功能。

　　銀行推廣信用卡分期業(yè)務(wù)，一般會(huì)雙向收費(fèi)：既向商家收取傭金——按商品種類不同、收取1%-8%不等的傭金，也向持卡客戶收取手續(xù)費(fèi)。

　　目前銀行收取手續(xù)費(fèi)有兩種方式，一種是以月手續(xù)費(fèi)的方式平均每期收取，農(nóng)行、建行、交行、民生等均采取該形式。另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取，以招行、工行、中行等為代表。

　　⊙分期期數(shù)選擇：選擇不同的分期期數(shù)，享受到的費(fèi)率也不同。

　　持卡人在選擇消費(fèi)分期付款時(shí)，要慎重考慮分期期數(shù)及手續(xù)費(fèi)，選擇適合的信用卡分期，才能更加劃算。

　　⊙ 逾期付款的后果：逾期同樣要付滯納金。

　　既然是信用卡消費(fèi)，逾期還款就需要支付滯納金，信用卡分期付款也不例外，這一點(diǎn)經(jīng)常被許多消費(fèi)者所忽視。持卡人對(duì)于分期付款也要按時(shí)還款，否則不僅不能免息，還要交罰息。