大部分的持卡人應(yīng)該都經(jīng)歷過，當(dāng)你出了賬單以后，尤其是還款金額較大時(shí)，銀行就會(huì)打一個(gè)電話過來邀請(qǐng)分期。對(duì)于賬單金額較大的情況來說，每一期看似僅需要支付很少的費(fèi)用，然而，事實(shí)并非如此，不算不知道，我們竟需要支付這么高的利息。

　　等額本息還款方式的真實(shí)利率

　　我們舉個(gè)例子，假設(shè)我們即將分期的賬單總額是兩萬，銀行將利率優(yōu)惠打折以后是0.6%，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個(gè)月要還的本金是1666元，利息是120塊錢，一個(gè)月本金加利息一個(gè)月也就還款1786元，貌似不多。

　　但是這里需要給大家解釋一些等額本息原本的意思：利息每月保持不變，但是本金每個(gè)月逐漸減少，例如第一個(gè)月本金是兩萬，第二個(gè)月是20000-1666=18334，以此類推，還到最后一期第12個(gè)月的時(shí)候本金是1670元，而利息還是120元。

　　但是如果真的按照等額本息的算法來看，銀行所給出的利率是不準(zhǔn)去的，因?yàn)樽詈笠粋�(gè)月實(shí)際利率算下來是120/1666=7.2%，比每個(gè)月的0.6高了好多倍!那么等額本息還款方式實(shí)際上每個(gè)月的資金使用率是多少呢?

　　(20000 18334 16668 …… 3340 1670)除以12個(gè)月=10838元，而分期的實(shí)際年利率就是總利息1440元/10838元=13.28%，你沒看錯(cuò)，這就是信用卡分期的實(shí)際利率，整整高了一倍多!

　　如何快速計(jì)算真實(shí)利率

　　那么這個(gè)例子中我們不難看出來，信用卡的真實(shí)利率和銀行告訴我們的完全不一樣，那我們?cè)撛趺慈ビ?jì)算呢? 以0.6%作為基準(zhǔn)來計(jì)算，加入10000塊要做12個(gè)月的分期，是如何計(jì)算的：

　　按照公式：年利率 = 單期手續(xù)費(fèi)率*分期數(shù)*24/(分期數(shù) 1)就能夠計(jì)算得出了。