在銀行理財產(chǎn)品中，分為存款類理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品，隨著資產(chǎn)新規(guī)管理出現(xiàn)，未來的銀行理財會以獨立運營形式出現(xiàn)，目前四大行也開始試點理財子公司，實現(xiàn)理財產(chǎn)品的專業(yè)運營和發(fā)展，未來也將逐漸打破剛兌，而我們個人也需要逐步提升金融理財常識，做一個專業(yè)理財人士

　　銀行的存款類理財，屬于固定收益類型理財，一般除了部分現(xiàn)金流做活期存款，或者放在貨幣基金，方便隨時取用之外，對于安全理財來說，長期不用閑錢，一般會選擇存款類產(chǎn)品理財，主要有三類，定期存款，大額存單，結(jié)構(gòu)性存款。

　　這三類產(chǎn)品，門檻不同，靈活性不同匹配不同群體的資金理財需求，一般來說定期存款產(chǎn)品選擇比較多，這類存款產(chǎn)品，兼具安全和靈活性，3-5年期利率在4%以上，比活期收益高，但前提要做好存款周期規(guī)劃，因為最新規(guī)定以后不是掛擋計息，而是中途取出按照活期存款利息算，利息比較低，如果一直存到到期，那么就是按照比較高的到期利率結(jié)算。

　　還有一種就是比較適合中產(chǎn)家庭，高凈值群體的存款產(chǎn)品，20萬起步，3-5年期利息也在4%以上，部分地方銀行攬儲需求可以有5%的存單利息，并且這個存單是銀行篩選優(yōu)質(zhì)客戶的信用憑證，也具備融資功能，一般作為個人和家庭理財中，安全底層資產(chǎn)配置。也可作為養(yǎng)老金現(xiàn)金流儲備，按月付息類型。

　　第三種就是結(jié)構(gòu)性存款，結(jié)構(gòu)性存款比較特殊，有固定收益型，也有浮動收益型，固定收益型與其他兩個存款產(chǎn)品類似，只是靈活性很低，而另外兩個浮動收益的則是跟利率和匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，本金保障，但是收益不確定，需要一定判斷力才適合參與，獲取更高不確定回報。