辦理了基金每月定投的業(yè)務(wù),卻沒(méi)有實(shí)現(xiàn)每個(gè)月都扣款申購(gòu)……這是基民江小姐不久前遇到的尷尬事情,而原因則是沒(méi)弄清楚定投看似簡(jiǎn)單的“游戲”規(guī)則。在關(guān)注基金定投方便、有效、優(yōu)惠宣傳的同時(shí),投資者不可忽視銀行基金定投規(guī)則,以免發(fā)生像江小姐一樣想投卻投不到的情況。
第18個(gè)交易日的交易失敗
9月下旬,深圳的江小姐在興業(yè)銀行辦理了基金定投業(yè)務(wù),“我選擇了每月18號(hào)定投800元基金!倍(dāng)江小姐11月去查看基金定投情況時(shí)卻發(fā)現(xiàn),除了9月份購(gòu)買到的基金份額之外,10月份并沒(méi)有申購(gòu)到基金。對(duì)此,江小姐咨詢銀行得到的答復(fù)是:江小姐定投約定不是每月18號(hào)扣款,而是每月第18個(gè)交易日扣款!耙?yàn)閲?guó)慶長(zhǎng)假,當(dāng)月沒(méi)有第18個(gè)交易日,所以沒(méi)有成功申購(gòu)基金!
每個(gè)月第18個(gè)交易日扣款,就意味著一年中可能有3個(gè)月是無(wú)法購(gòu)買基金的,“早知道是這樣,我就選擇靠前一點(diǎn)的數(shù)字,四分之一的時(shí)間不能成功申購(gòu),這還能叫按月定投嗎?既然第18個(gè)交易日有可能無(wú)法扣款,銀行為什么不提醒申購(gòu)可能不成功的風(fēng)險(xiǎn)呢?”
實(shí)際上,據(jù)深圳一家基金公司客服人員介紹,基金定投規(guī)則并沒(méi)有人們想象的簡(jiǎn)單,每個(gè)代銷機(jī)構(gòu)都有自己的一套做法,而這些瑣碎的細(xì)節(jié)又容易被投資者忽視!敖(jīng)常有客戶前來(lái)咨詢定投中出現(xiàn)的一些問(wèn)題,最好的辦法其實(shí)還是詢問(wèn)辦理基金定投的代銷機(jī)構(gòu)!
僅從扣款日一項(xiàng)來(lái)看,工商銀行采用的是每個(gè)月的第一個(gè)工作日,而招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行都是采用的固定扣款日,由投資者自己選擇。如遇到法定節(jié)假日,一般都可以順延。不過(guò),若是銀行卡上余額不足,導(dǎo)致扣款不成功,除了工商銀行外,一般都不會(huì)順延補(bǔ)扣。
同時(shí),多數(shù)銀行規(guī)定,若投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足,且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購(gòu)資金,系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù),如違約超過(guò)最大違約次數(shù),系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的基金定投計(jì)劃。
T+2個(gè)工作日確認(rèn)申購(gòu)
在網(wǎng)絡(luò)基金論壇上也有不少基民對(duì)基金定投確認(rèn)提出問(wèn)題,比如“申購(gòu)凈值計(jì)算日期”、“定投了為何網(wǎng)銀上沒(méi)有顯示”等。
實(shí)際上,投資者進(jìn)行基金定投時(shí),普遍情況是:以每月實(shí)際扣款日(T日)的基金份額凈值為基準(zhǔn)計(jì)算申購(gòu)份額,基金份額確認(rèn)日為T(mén)+1日,投資者可在T+ 2日查詢相應(yīng)基金申購(gòu)確認(rèn)情況。
招商銀行也規(guī)定,一般定投成功扣款T+2個(gè)交易日后,就可以查看到基金公司的確認(rèn)信息。至于成交凈值方面,若定投扣款日為基金交易日,則按照扣款當(dāng)日的凈值;若定投扣款日不是基金交易日,則該定投請(qǐng)求會(huì)順延至下一基金交易日發(fā)送至基金公司,凈值相應(yīng)也按照下一基金交易日凈值。
此外,主動(dòng)終止定投確認(rèn)也是T+2日確認(rèn),比如,工商銀行還規(guī)定:“投資人主動(dòng)提出退出基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)申請(qǐng),基金管理公司確認(rèn)(T+2日)后,定投計(jì)劃停止,系統(tǒng)停止扣款!
而目前辦理基金定投業(yè)務(wù),一般每期最低申購(gòu)金額為100元(含申購(gòu)費(fèi)),也有部分銀行規(guī)定是200元不等。普通基金定投和基金智能定投之間也存在規(guī)則上的差異,投資者一定要仔細(xì)咨詢清楚。
(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)