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基金定投投資小貼士

2012-7-30 9:07:07   來源:本站原創(chuàng)   佚名
    

  基金定投業(yè)務投資小貼士:

 。ㄒ唬┑托侥贻p人最佳理財路:定期定額買基金

  剛工作的年輕人收入不高,依靠每個月節(jié)余千兒八百的,也實現(xiàn)不了買車買房夢,還不如現(xiàn)在花錢時痛快點。而專業(yè)理財人士卻認為,雖然每個月的節(jié)余不多,如果選擇合適的投資工具和投資方式,不僅培養(yǎng)起自己的理財習慣,而且也可以積累一筆不小的財富。定期定額買基金就是一個不錯的選擇。

  所謂定期定額買基金,是指投資者約定每月扣款時間和扣款金額,由銷售機構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。

  這種基金投資方式,好處多多,首先,年輕人沒有時間理財,而“定期定額”買基金類似于“零存整取”,只要去銀行或證券營業(yè)部辦理一次就可以了。

  其次,很多年輕人對證券市場知之甚少,而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風險。

  最后,很多年輕人因需要支出的項目多,月節(jié)余不多,也不穩(wěn)定,而現(xiàn)在定期定額計劃的門檻非常低,起點一般為100元-300元,可以按月扣,也可以按雙月或季度扣,幾乎不會給他們帶來額外的壓力,還能積少成多,使小錢變大錢,以應付未來對大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財習慣。

  案例

  由于定期定額投資是在固定時間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進場時點。

  舉例來說,若每隔兩個月投資100元于某一只開放式基金,1年下來共投資6次總金額為600元,每次投資時基金的申購價格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,則每次可購得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購費),累計份額數(shù)為611.2份,則平均成本為600÷611.2=0.982元,投資報酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%。

  如果一開始即以1元的申購價格投資600元,當基金凈值達到1.1元時,投資報酬率則只有10%。當然,如果你是在基金凈值為0.90元時一次性投資,當基金凈值達到1.1元時,回報率就有22.2%,問題是,要抓到這樣的低點并不是一件容易的事。

  定期定額買基金不僅適合年輕人,也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者,但這一投資方式必須經(jīng)過一段長時間才比較容易看得出成效,最好能持續(xù)投資三年以上。

  一項以臺灣地區(qū)加權(quán)股價指數(shù)模擬的統(tǒng)計顯示,定期定額只要投資超過10年的時間,虧損的機率接近零。而且這種“每個月扣款買基金”的方式比起自己投資股票或整筆購買基金的投資方式,更能讓花錢如流水的年輕人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后,發(fā)現(xiàn)自己竟然還有一筆不小的積蓄。

  定期定額如何辦理

  近段時間,博時基金、廣發(fā)基金、華寶興業(yè)基金、易方達基金、湘財荷銀基金等各大基金公司都推出了“定期定額”投資計劃,投資者只要帶上身份證明去各基金代銷銀行或證券營業(yè)部辦理即可。

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  對于投資基金的客戶來說,定期定額這種投資方式大家應該不會陌生。定期定額是指每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額,通常只要500元,就可以投資基金的一種理財方式。定期定額不僅可以讓你的長期投資變得簡單化,也會減少您在理財規(guī)劃上面花費的時間和精力。

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(南方財富網(wǎng)基金頻道)
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