為什么?有一個(gè)很重要的前提，我們忘記了，我們傳統(tǒng)的借貸都是先息后本，即先還利息，不需要還本金，到期之后，再全額還本金。

　　但是，信用卡分期并不是這樣，信用卡分期是等額本金，意思就是你每個(gè)月都要還本金的，那實(shí)際上你使用的資金就會(huì)越來(lái)越少，本來(lái)借了1萬(wàn)塊錢(qián)，還了半年之后，實(shí)際上還在被你使用的資金可能只剩下5千了，但是你的利息還是按照一個(gè)月83塊錢(qián)來(lái)還的，那么這個(gè)時(shí)候的月利率就太高了;所以說(shuō)，信用卡分期所說(shuō)的月利率是不準(zhǔn)的，我們需要來(lái)算年利率。

　　Ok，道理就講到這，分析就到這，接下來(lái)直接給大家一個(gè)計(jì)算信用卡分期年利率公式：

　　分期費(fèi)率*分期月數(shù)/(分期月數(shù)+1)*24=年利率

　　比如上面平安銀行給我說(shuō)的那個(gè)費(fèi)率，計(jì)算如下：

　　0.83%*12/(12+1)*24=18.39%

　　這就說(shuō)明實(shí)際上這筆分期我的年利率是18.39%!

　　我們傳統(tǒng)民間借貸1.5分的利息的年利率才18%，這個(gè)竟然比1.5分的利息還要高!!!

　　當(dāng)然了，銀行給我們打電話的時(shí)候，我們可能沒(méi)有這么多時(shí)間來(lái)計(jì)算，那怎么辦?教大家兩個(gè)方法：

　　第一個(gè)，銀行給我們說(shuō)的利息乘以22，基本上就是我們實(shí)際要付出的年利率。比如：0.83*22=18.26。

　　第二個(gè)，只要銀行給我們的月利率，低于0.5的，我們都可以考慮。高于0.5的，如果不是確實(shí)需要，那么不用思考，一律拒絕!

　　最后，還有一些網(wǎng)貸，直接來(lái)個(gè)砍頭息，這種更狠，所以，還是勸大家盡量遠(yuǎn)離網(wǎng)貸，尤其是非法網(wǎng)貸那種，合理利用資金，千萬(wàn)別掉坑里。