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貸款分期,越長越好還是越短越好?

2017-10-09 11:46 南方財富網

  貸款分期,越長越好還是越短越好?

  時間越長利息越高這是毫無疑問的,于是大部分人都認為越早還完越劃算,但是最近讀了一本名叫《小狗錢錢》的書,里面講到償還貸款的時候有這么句話:“聰明的做法是盡可能地償還小的數額”,讀到這里時我跟書中某個人物的想法是一樣的:“是啊,這樣我光付利息就得付一輩子了!”

  書中沒有寫明“聰明的做法”的理由,有些好奇又帶著不太相信的態(tài)度,我試算了一下,結果非常令人吃驚。

  就舉買房的例子,如果我在濟南買房,公積金最多可以貸款25W,這25W我可以選擇分5年、10年、15年、20年、25年、30年還,分別為4604.13×60期,2590.96×120期,1912.48×180期,1581.62×240期,1,389.58×300期,1,266.71×360期(百度一下公積金貸款計算器,很方便就算出來),為方便討論,只取前4種情況,后面兩種情況有興趣的可以自己計算。

  下面開始計算:

  首先看貸款利息,分別為26247.83、60915.23、94246.98、129589.63,20年貸款的利息幾乎是5年貸款利息的5倍!但是僅以利息多少作為劃算不劃算的指標是不合理的,因為少還貸款所節(jié)省下的錢同樣可以為你帶來存款利息收入,于是我設定這樣一個指標:期末存款,他表示你在還款N年后的總資產(說白了就是N年后你手里剩下的錢,不必扣除未還清的貸款)。

  為了方便計算,我首先做了一個表,叫做“一萬元存款終值速算表”