根據(jù)上面的表格，分三期，手續(xù)費(fèi)最便宜的是工商銀行，為每月0.55%，最貴的是交通銀行，為每月0.93%；分六期，手續(xù)費(fèi)最便宜的是工行、中行和農(nóng)行，均為每月0.60%，最貴的是交行和中信銀行，為每月0.80%；分12期，手續(xù)費(fèi)最便宜的是工行、中行、建行和農(nóng)行，均為每月0.60%，最貴的是興業(yè)銀行，為每月0.75%。綜上來(lái)看，工行等國(guó)有大行在分期手續(xù)費(fèi)方面比較劃算，部分商業(yè)銀行相對(duì)較貴。如果你手中持有多家銀行的信用卡，想要分期購(gòu)物或者辦理賬單分期，那么建議你參考以上表格，選擇手續(xù)費(fèi)相對(duì)便宜的銀行信用卡進(jìn)行辦理。

　　這里還要給大家說(shuō)下信用卡分期手續(xù)費(fèi)的實(shí)際年利率。信用卡分期雖然沒(méi)有利息，但是有手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)看似不高，每個(gè)月只需要承擔(dān)一點(diǎn)兒成本而已，然而實(shí)際上，這看似不高的手續(xù)費(fèi)折算成實(shí)際年利率可是有點(diǎn)兒高得嚇人了。怎么計(jì)算實(shí)際年利率呢？分析師給大家提供一個(gè)簡(jiǎn)單的公式，可以粗略計(jì)算出一個(gè)實(shí)際年利率。

　　要知道，信用卡分期實(shí)際年利率可不是簡(jiǎn)單的每月利率*12，這中間有一個(gè)時(shí)間價(jià)值在。你可以用下面這個(gè)方法計(jì)算實(shí)際年利率：

　　拿中行舉例，你賬單12000元，分12期還，如果月費(fèi)率是0.6%的話，每月要還的錢是10000+12000*0.6%=1072元。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR（A1：A13），就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率，再乘上個(gè)12，就是年化利率了。實(shí)際算出來(lái)是13%。信用卡分期12期，大部分銀行分期手續(xù)費(fèi)實(shí)際年利率在13%以上，有的甚至高達(dá)16%�？梢�(jiàn)，你分期一年要承擔(dān)的成本，能趕上一般消費(fèi)貸款的利率了，非常不劃算。

　　因此，分析師建議大家，不要輕易辦理信用卡分期業(yè)務(wù)，當(dāng)然，如果銀行有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)減免優(yōu)惠，還是可以辦理的，可以享受到透支額度的時(shí)間價(jià)值。

　　舉個(gè)例子：一些銀行在蘋果新產(chǎn)品發(fā)布之際，會(huì)跟蘋果官方有合作，持卡人通過(guò)指定渠道使用該行信用卡分期購(gòu)買蘋果產(chǎn)品可以免利息、免手續(xù)費(fèi)。這個(gè)業(yè)務(wù)就很值得辦理，購(gòu)買一件蘋果大件商品，假定價(jià)格為一萬(wàn)元，那么你分期12個(gè)月，一年能省掉的手續(xù)費(fèi)（算上時(shí)間成本，也就是說(shuō)算上這筆手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生的利息），至少為1300元。省下的即為賺入的，當(dāng)然要辦理了。

　　有關(guān)信用卡分期業(yè)務(wù)，還有哪些需要注意的問(wèn)題呢？

　　1、并不是所有的賬單金額都能辦理分期，有些交易不能分期，比如房產(chǎn)類及非消費(fèi)類的交易一般不能分期；

　　2、辦理分期后，想要提前還款，分期手續(xù)費(fèi)一般是不予退回的，目前，僅工行和中信兩家銀行可以免收已還款部分的手續(xù)費(fèi)。