支付寶的“銀行存款”怎么樣?安不安全?
2020-03-17 15:31 互聯(lián)網(wǎng)
支付寶的理財(cái)產(chǎn)品首先會(huì)看到的是叫“銀行存款”,是的,在支付寶里也能往銀行存錢(qián),不用跑銀行。
目前,央行公布的我國(guó)人民幣存款基準(zhǔn)利率是6個(gè)月的1.3%,1年期的1.5%,3年期的2.75%,各家銀行在此基礎(chǔ)上可以自行上浮一定比率。比如中國(guó)工商銀行6個(gè)月期的是1.55%,1年期是1.75%,3年期不變。廣發(fā)銀行6個(gè)月期是1.65%,1年期是1.95%,3年期是3.1%。而在支付寶頁(yè)面可以看到有高達(dá)4.88%的存款產(chǎn)品,同樣是中國(guó)工商銀行的1年期產(chǎn)品利率也達(dá)到2.1%,比工行官網(wǎng)公布的1.75%要高。
“銀行存款”產(chǎn)品安全嗎?也就是本金會(huì)損失嗎?
從上面最右的圖來(lái)看一下。產(chǎn)品介紹說(shuō)是“低風(fēng)險(xiǎn)”,其實(shí)確實(shí)是低風(fēng)險(xiǎn)。上面紅框里寫(xiě)的幾句話,“嚴(yán)選資產(chǎn)”,是什么資產(chǎn)我們不知道,但我相信肯定是低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);“賬戶(hù)安全保障”,意思是賬戶(hù)里的錢(qián)不會(huì)被盜刷、盜取、盜用;“歷史100%兌付”,意思是歷史上從來(lái)沒(méi)有違約過(guò),到期本息都返回到客戶(hù)賬戶(hù)了,雖然歷史不代表現(xiàn)在,但銀行存款產(chǎn)品我相信是會(huì)本息安全到賬的。
關(guān)鍵是下面的紅框里的內(nèi)容,“本息保障,50萬(wàn)內(nèi)本息受?chē)?guó)家存款保險(xiǎn)制度保障”。這句話很關(guān)鍵,意思是50萬(wàn)內(nèi)的本息是安全的,超過(guò)50萬(wàn)就不安全了。為什么會(huì)這樣,因?yàn)閲?guó)家為了防范銀行風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)存款人利益,確實(shí)是制定了存款保險(xiǎn)制度。這個(gè)制度是由銀行共同建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),當(dāng)某家銀行破產(chǎn)倒閉時(shí),由這個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人支付部分或全部存款。目前全球有110多個(gè)國(guó)家建立了存款保險(xiǎn)制度。這個(gè)存款保險(xiǎn)制度對(duì)小型銀行更有用,比如很多地方性銀行,他們規(guī)模小,風(fēng)控相對(duì)弱些,因此風(fēng)險(xiǎn)更高。雖然他們的存款利息一般比大銀行高,但經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也更高,所以到小銀行存錢(qián),千萬(wàn)不要超過(guò)50萬(wàn)。
要是追求最高安全,就把錢(qián)存到“宇宙第一大行”——中國(guó)工商銀行吧,大到不能倒的銀行。
銀行存款的流動(dòng)性怎么樣?我們看到理財(cái)周期長(zhǎng)的有一年,短的有6個(gè)月,其實(shí)還有90天的,所以為了滿足流動(dòng)性,可以把放到不同周期產(chǎn)品上,既能滿足增值功能,也能在需要錢(qián)的時(shí)候能及時(shí)取出。
至于收益性,有高有低,小銀行收益高,大銀行收益低,結(jié)合流動(dòng)性自由選擇吧。
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