央行規(guī)定，個人汽車貸款的首付比例不得低于百分之二十，而由于年內(nèi)信貸緊縮的影響，目前部分銀行已將個人汽車貸款的首付比例從百分之二十提升至百分之三十到四十。打算申請銀行個人汽車貸款的消費者，應該根據(jù)所購車型的市場價，對首付款的調(diào)整政策提前進行了解。一般來說，銀行對于申請個人汽車貸款產(chǎn)品的額度規(guī)定主要有以下三點：

    一是以個人信用或連帶責任保證擔保的，最高可貸二十萬元;

    二是以所購車輛或不動產(chǎn)抵押申請的，可貸金額為車價的七成;

    三是第三方保證貸款申請的，可貸金額為車價的六成。

    一般申請銀行個人汽車貸款，借款人需準備身份證件、婚姻證明、有效收入證明或其他有效收入來源證明。而房產(chǎn)證明雖不一定要作為必要的抵押，但對增加資信的評分有一定幫助。銀行在評估借款人的還款能力時，會綜合考慮借款人的房產(chǎn)狀況、收入、職業(yè)、信用記錄，甚至是行業(yè)、學歷等多方面因素。其中，借款人的職業(yè)與收入是重要的評估標準。由于今年車價波動較大，也有部分銀行要求用房產(chǎn)進行抵押。

    銀行個人汽車貸款的貸款期限一般最短六個月，最長五年，貸款期限不同，所對應的利率也往往不同。選擇貸款期限時，要結合還款能力，在省息、減壓力方面找一個平衡，最好是把月還款額控制在月收入的百分之五十以內(nèi)。

   關于還款方式，銀行一般為申請個人汽車貸款的用戶提供等額本息和等額本金兩種還款方法：其中，等額本息所支付的總利息相對較多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡;等額本金每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大，能否承受還應三思。另外，期限在一年內(nèi)的貸款，部分可以在貸款到期日一次性本息付清。

（責任編輯：張小清）