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中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于存量首套住房貸款利率批量下調(diào)的通告(2)

2023-09-25 17:24 小希雜談

  存量首套住房貸款利率調(diào)整客戶關(guān)注問題

  根據(jù)《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通告》(銀發(fā)〔2023〕174號,以下簡稱《通告》)要求,更好服務(wù)客戶,我行積極組織實施相關(guān)工作。2023年9月7日,我行公布《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項的通告》(以下簡稱《通告》),確切降低存量首套房貸利率操作性安排;2023年9月15日開通了利率調(diào)整查詢服務(wù);對符合《通告》和《通告》要求的客戶,2023年9月25日起主動進行批量下調(diào),F(xiàn)將客戶集中關(guān)注的問題如下:

  1.采取批量調(diào)整方式,是否具有法律效力?

  答:為了便利您的操作,凡是符合《通告》和《通告》要求的,我行于2023年9月25日起批量下調(diào),無需申請。我行公布的《通告》和批量調(diào)整的結(jié)果,具有法律效力,請您放心。調(diào)整完成后,我行會以短信形式告知,您也可到我行營業(yè)網(wǎng)點打印業(yè)務(wù)憑證。短信和業(yè)務(wù)憑證均具有法律效力。

  2.如何查詢調(diào)整結(jié)果?

  答:您可通過農(nóng)行掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營業(yè)網(wǎng)點、95599、“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”、“中國農(nóng)業(yè)銀行云客服”等渠道,查詢調(diào)整結(jié)果,請您及時關(guān)注。

  3.“二套轉(zhuǎn)首套”如何申請辦理?

  答:為了便利您的操作,我行提供線上線下多渠道服務(wù)。您可通過我行掌上銀行,自助發(fā)起首套房認(rèn)定申請,線上提交身份證明、承諾書、家庭住房套數(shù)查詢結(jié)果或認(rèn)定證明等材料,并拍照上傳。您也可線下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。

  在2023年9月25日至2023年10月22日提出申請,我行審核認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的,將在2023年10月25日起進行批量調(diào)整。在2023年10月23日(含)后提出申請的,我行將在10個工作日內(nèi)完成認(rèn)定,經(jīng)審核符合條件的,及時予以調(diào)整。

  4.《通告》提到的LPR是什么?

  答:貸款市場報價利率(LPR)是人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎(chǔ)性貸款參考利率。全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日(遇節(jié)假日順延)公布LPR,目前有1年期和5年期以上兩個期限品種。如2023年9月20日公布,1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為4.2%。

  5.房貸利率是如何運用LPR定價的?

  答:自2019年10月8日起,新發(fā)放房貸利率以發(fā)放時相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點(加點可為負(fù)值)形成。其中,LPR部分因房貸期限較長,以5年期以上LPR為主;加點部分由銀行綜合考慮監(jiān)管法規(guī)、客戶信用情況、期限、利率浮動方式等要素,與客戶協(xié)商確定,加點數(shù)值一旦確定,合同期限內(nèi)固定不變。具體表示方式為:“LPR加XX個bp (1bp=0.01%)”、“LPR減XX個bp”。

  舉個例子:小王有一筆20年期房貸,發(fā)放時執(zhí)行利率為4.3%,當(dāng)時5年期以上LPR為4.2%,則房貸利率為LPR+10個bp。小李有一筆20年期房貸,發(fā)放時執(zhí)行利率為4.1%,當(dāng)時5年期以上LPR為4.2%,則房貸利率為LPR-10個bp。

  6.為什么本次存量房貸利率調(diào)整后,加點數(shù)一樣但房貸利率卻不一樣?

  答:不同房貸客戶與銀行約定的重定價日不同,重定價日這一天LPR部分,按當(dāng)時的LPR重新定價。因此,即使加點數(shù)相同,隨著LPR發(fā)生變化,重定價后的房貸利率仍可能存在差異。

  舉個例子:小王和小李的房貸利率均符合本次下調(diào)條件,下調(diào)點數(shù)均為20個bp,重定價周期均為1年,但小王和小李的重定價日不同。

  小王房貸利率的重定價日是每年的1月1日,2023年1月1日的LPR為4.3%。調(diào)整前,小王的房貸利率為4.5%(4.3%+20個bp);調(diào)整后,小王的房貸利率為4.3%(4.3%+0個bp),明年1月1日按最新一期5年期以上LPR確定新的房貸利率。

  小李房貸利率的重定價日是每年的8月1日,2023年8月1日的LPR為4.2%。調(diào)整前,小李的房貸利率為4.4%(4.2%+20個bp);調(diào)整后,小李房貸利率為4.2%(4.2%+0個bp),明年8月1日按最新一期5年期以上LPR確定新的房貸利率。

  7.本次存量房貸利率調(diào)整后,房貸利率是LPR部分變了,還是加點部分變了?

  答:本次房貸利率僅就加點部分進行調(diào)整,房貸利率的LPR部分在下次重定價日之前不會發(fā)生變化。

  舉個例子:一筆5年期以上房貸,重定價日為每年1月1日、利率為4.5%(4.3%+20個bp),4.3%為2023年1月1日LPR。該筆房貸符合本次存量房貸利率下調(diào)條件,可下調(diào)20個bp,則下調(diào)后利率由4.5%(4.3%+20個bp)調(diào)整為4.3%(4.3%+0個bp)。

  8.什么是重定價日和重定價周期?

  答:重定價日,是您與銀行約定進行利率調(diào)整的日子,一般是每年1月1日,或者每年與貸款發(fā)放日“對應(yīng)的月日”。在重定價日這一天,房貸利率中LPR部分,按當(dāng)時的LPR重新定價。重定價周期,是兩次重定價日之間的時間長度,一般房貸重定價周期為1年。

  房貸發(fā)放后,LPR部分按重定價日當(dāng)時的LPR重新定價,每次重定價后房貸利率變化幅度等于本次重定價日LPR減去上次重定價日LPR。