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基金案例:換基金也是有技巧性

2013/2/27 10:11:22   來(lái)源:本站原創(chuàng)   佚名
    

  基金案例:小張自從購(gòu)買基金后,總是抱怨基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳,沒(méi)有達(dá)到自己的理想預(yù)期,尤其是和別人的基金比較起來(lái),總是存在很大差距,存在著諸多心理上的不平衡,一直琢磨轉(zhuǎn)換基金。而他的朋友小李在投資基金這方面是行家里手,小張就約了小李到一家茶館小坐。

  “我養(yǎng)的這只‘基’,近段時(shí)期以來(lái),凈值一直徘徊不前,急死我了。這樣的走勢(shì),不是離自己的投資目標(biāo)越來(lái)越遠(yuǎn)嗎?眼看投資時(shí)間一天一天占用,而基金產(chǎn)品的凈值卻紋絲不動(dòng),是很大的投資浪費(fèi)!毙埗似鸩杈椭苯娱_場(chǎng)白了!跋葎e慌,你購(gòu)買的是什么樣的基金?”小李一聽就知道他想咨詢。“是一款債券型基金。”小張隨口答道!斑@本來(lái)就是慢‘基’,債券型基金80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券,而債券的利息收入是支撐基金產(chǎn)品凈值增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿,獲利成長(zhǎng)比較慢。你不能怨基金產(chǎn)品本身,只能怨自己沒(méi)買對(duì)!毙±钫f(shuō)。

  “真的嗎?”小張不解地問(wèn)。“那還用說(shuō)。投資基金這么長(zhǎng)時(shí)間,你對(duì)于自己持有的基金產(chǎn)品并不是非常了解啊?”小李驚詫道。

  “告訴你吧,基金的品種和類型多著呢?按照中國(guó)銀河證券基金業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)報(bào)告中列的基金類型就有:股票基金-股票型基金-標(biāo)準(zhǔn)股票型基金、股票基金-股票型基金-普通股票型基金、股票基金-指數(shù)型基金-標(biāo)準(zhǔn)指數(shù)型基金、股票基金-指數(shù)型基金-增強(qiáng)指數(shù)型基金、股票基金-特定策略股票型基金-特定策略股票型基金、混合基金-偏股型基金-偏股型基金(股票上限95%)、混合基金-偏股型基金-偏股型基金(股票上限80%)、混合基金-靈活配置型基金-靈活配置型基金(股票上限95%)、混合基金-靈活配置型基金-靈活配置型基金(股票上限80%)、混合基金-股債平衡型基金-股債平衡型基金、混合基金-偏債型基金-偏債型基金、混合基金-保本型基金-保本型基金、混合基金-特殊策略混合型基金-特殊策略混合型基金、債券基金-標(biāo)準(zhǔn)債券型基金-長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)債券型基金、債券基金-標(biāo)準(zhǔn)債券型基金-中短標(biāo)準(zhǔn)債券型基金、債券基金-普通債券型基金-普通債券型基金(一級(jí))、債券基金-普通債券型基金-普通債券型基金(二級(jí))、封閉式基金、貨幣市場(chǎng)基金-貨幣市場(chǎng)基金(A級(jí))-貨幣市場(chǎng)基金(A級(jí))、貨幣市場(chǎng)基金-貨幣市場(chǎng)基金(B級(jí))-貨幣市場(chǎng)基金(B級(jí))。你說(shuō)一下,你買的基金產(chǎn)品類型屬于哪一種?”小李一口氣說(shuō)了這么多,像說(shuō)相聲,頓時(shí)讓小張啞口無(wú)言。

  “真沒(méi)了解這么細(xì),慚愧,慚愧呀?真是不聊不知道,一聊嚇一跳!毙堖@下來(lái)了精神,趕緊站起身來(lái)倒茶。

  “你不是認(rèn)為自己的基金產(chǎn)品凈值漲得慢嗎?有凈值跑得快的基金產(chǎn)品,不過(guò)事先聲明。你可要轉(zhuǎn)換思維,在轉(zhuǎn)換基金之前,重打鼓另開張,一切從頭來(lái)。不僅投資比例要變,投資興趣和愛好要變,投資收益預(yù)期要變,投資目標(biāo)和計(jì)劃要變,投資周期要變,投資習(xí)慣要變……可能還會(huì)有很多需要適應(yīng)新基金產(chǎn)品類型的投資特點(diǎn)、規(guī)律和風(fēng)格。而這些,你都做好準(zhǔn)備了嗎?保證萬(wàn)無(wú)一失了嗎?做好心理承受能力了嗎?”小李一股腦兒說(shuō)出了這么多的“變”,一下子可把小張嚇住了,“這換基還真不容易呀?有這么復(fù)雜嗎?”小李說(shuō),“當(dāng)然了,在你沒(méi)有想好之前,還是謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)換為好。不是每位投資者想轉(zhuǎn)換就轉(zhuǎn)換,也不是轉(zhuǎn)換后都能夠投資成功的!

  “是,是,是。這真是聽君一席話,勝讀十年書呀?”小張不停地點(diǎn)頭!澳悄氵急著轉(zhuǎn)換嗎?”小李趁熱問(wèn)道!白屛易屑(xì)想想!毙堄谑怯趾纫豢诓,陷入了沉思。小李心里想:“換基也是一種功夫茶呀。換得好皆大歡喜,換不好得不償失呀”。不過(guò)沒(méi)好意思再說(shuō)什么。

(南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道)
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